La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) dio a conocer los resultados de la supervisión de los productos “Fondos de Pago Electrónico” y “Financiamiento Colectivo”.
Fondos de Pago Electrónico
Esta categoría corresponde a la emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, a través de aplicaciones informáticas, interfaces, páginas de internet o cualquier otro medio de comunicación electrónica para realizar compras, pagos, envíos de dinero de manera digital.
De acuerdo al reporté, solo una de las 6 instituciones evaluadas cumplió con la norma en materia de transparencia financiera, por lo que se notificó a las instituciones para su corrección.
Tras concluir el proceso de supervisión y una vez corregidas las irregularidades detectadas, se tiene que 1 institución obtuvo calificación de 10 y otras 2 cumplieron parcialmente.
Entre los principales incumplimientos detectados en 2025 se encuentran:
CONTRATO
- No señala que obtendrá en forma expresa e independiente del contrato de adhesión, el consentimiento expreso del Usuario para utilizar su información para fines mercadotécnicos, publicitarios o de cualquier otra índol
- No se incluye el concepto, monto y periodicidad de todas las comisiones pactadas
- No indica el procedimiento que el Usuario debe seguir para dar por terminado el contrato de adhesión antes de la vigencia establecida.
- Las comisiones no son congruentes entre lo estipulado en el contrato con lo publicado en su página de internet.
- No establece los Medios de Disposición vinculados con el fondo de pago electrónico.
- No establece o señala de manera incompleta el procedimiento para aclaraciones y reclamaciones.
- No señala el número vigente de inscripción en el Registro de Contratos de Adhesión.
- No contiene el número de cuenta de fondos de pago electrónico del Usuario y la Clave Básica Estandarizada (CLABE) de la misma.
- No contiene la obligación de entregar a los usuarios, un ejemplar del contrato de adhesión que hayan celebrado y de los documentos que formen parte integrante del mismo.
- No señala datos de contacto de la Unidad Especializada de la Institución de Tecnología Financiera (correo electrónico y en su caso número telefónico).
CARÁTULA
- No contiene el concepto y monto o método del cálculo de las comisiones relevantes y la cláusula donde se podrán consultar.
- No contiene leyendas de advertencia.
- No contiene los datos de contacto de la Unidad Especializada (UNE), la página de internet y el nombre de la plataforma de la Institución de Tecnología Financiera.
- No señala el número vigente de inscripción en el Registro de Contratos de Adhesión.
- No refleja los datos de contacto de la CONDUSEF (sitio web, teléfono y correo electrónico).
- No respeta el orden y el formato de la información que debe contener.
ESTADO DE CUENTA
- No establece los impuestos retenidos.
- No establece las leyendas de advertencia.
- No establece el saldo inicial y final del periodo.
- No establece el promedio de saldos diarios.
- No refleja los datos de contacto de la CONDUSEF y UNE.
COMPROBANTE DE OPERACIÓN
- No establece la identificación de la Institución de Tecnología Financiera en donde haya sido efectuada la operación.
- No establece el tipo de operación efectuada.
- No establece los datos que permitan identificar la cuenta respecto de la cual se efectuó la transacción.
- No establece concepto y monto de la comisión cobrada.
PUBLICIDAD Y/O FOLLETO INFORMATIVO
- No concuerda con las características y condiciones establecidas en el contrato.
- No contiene la descripción general del producto.
- No contiene los costos y comisiones.
- No indica los términos y condiciones de acceso a las promociones o el medio a través del cual pueden ser consultados.
PÁGINA WEB
- La página web no guarda congruencia contra el contrato del producto.
- No mantener estados de Cuenta disponibles en la plataforma.
- No mantiene a disposición los saldos y movimientos de los seis meses anteriores.
- No mantiene disponible el Estado de Cuenta de los 3 periodos inmediatos anteriores.
- No contiene una liga denominada “Consulta de los costos y comisiones de nuestros productos”.
Financiamiento Colectivo
Corresponde a un servicio que consiste en actividades destinadas a poner en contacto a personas del público en general, principalmente solicitantes e inversionistas, con el fin de que entre ellas se otorguen financiamiento para algún proyecto o cualquier otro financiamiento.
De acuerdo al reporte, una de las 3 institución supervisadas cumplió con la norma en materia de transparencia financiera.
Entre los principales incumplimientos detectados se encuentran:
CONTRATO
- No señala que obtendrá en forma expresa e independiente del contrato de adhesión, el consentimiento expreso del Usuario para utilizar su información para fines mercadotécnicos, publicitarios o de cualquier otra índole.
ESTADO DE CUENTA Y/O ESTADO DE OPERACIÓN
- No contiene el saldo inicial y el del final del periodo del total de las inversiones realizadas, así como los saldos inicial y final de cada proyecto invertido.
- No contiene el monto total invertido y el saldo disponible para retiro a la fecha final del periodo.
- No contiene un recuadro, que indique lo siguiente:
- El comportamiento de pago de cada solicitante, señalando si se encuentran al corriente en el pago de sus obligaciones o en mora;
- Número de días del atraso en el pago, en caso de alguno de los solicitantes se encuentre en mora,
- En su caso indicar el estatus en que se encuentran las acciones de cobranza.
- No contiene la información acerca del comportamiento de pago de cada solicitante, de su desempeño y cualquier otra que sea relevante para los inversionistas.
- No contiene la tasa aplicable en el periodo expresada en términos anuales simples y en porcentaje, así como el monto de los intereses o rendimientos obtenidos.
- No contiene el plazo para el vencimiento de la inversión realizada por el Usuario.
- No contiene un recuadro con el monto total de las comisiones cobradas.
PÁGINA WEB
- No contiene el nombre comercial del producto o servicio y número de registro en el RECA.